Aktuell für 2026•Stand: Dezember 2025

Sparrechner 2026

Plane deinen Vermögensaufbau mit Zinseszins, Inflation und Steuern.

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Annahmen

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Zinseszins-Effekt

Je früher Sie anfangen und je länger Sie sparen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Zeit ist beim Vermögensaufbau Ihr wichtigster Verbündeter.

Endkapital (nominal)

109.333,14 €

Kaufkraft heute: 73.578,07 €

Nach 20 Jahren bei 5% Rendite

Vermögensaufbau

Anfangskapital10.000,00 €
Einzahlungen gesamt48.000,00 €
Zinsertrag+ 51.333,14 €
Endkapital109.333,14 €

Aufteilung des Endkapitals

Einzahlungen: 53,0%Zinsen: 47,0%

Inflationseffekt

Nominaler Wert109.333,14 €
Kaufkraftverlust- 35.755,07 €
Reale Kaufkraft73.578,07 €

Das entspricht 32,7% Kaufkraftverlust

Gesamtrendite

+88,5%

Reale Rendite

+26,9%

Kapitalentwicklung

JahrEinzahlungZinsenKapital
1+2.400,00+567,3912.967,39
2+2.400,00+719,2116.086,60
3+2.400,00+878,7919.365,39
4+2.400,00+1.046,5422.811,93
5+2.400,00+1.222,8726.434,80
6+2.400,00+1.408,2330.243,03
7+2.400,00+1.603,0634.246,09
8+2.400,00+1.807,8738.453,96
9+2.400,00+2.023,1542.877,11
10+2.400,00+2.249,4547.526,55
11+2.400,00+2.487,3252.413,87
12+2.400,00+2.737,3657.551,23
13+2.400,00+3.000,2062.951,44
14+2.400,00+3.276,4968.627,92
15+2.400,00+3.566,9174.594,83

+ 5 weitere Jahre

Hinweise

  • •Bei 2% Inflation verliert Ihr Kapital 33% seiner Kaufkraft.

Berechnung ohne Gewähr. Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Wichtiger Hinweis

Die Berechnungen dienen ausschließlich der unverbindlichen Information und ersetzen keine professionelle Steuerberatung. Alle Angaben ohne Gewähr. Mehr erfahren

Quellen & Berechnungsgrundlagen

Unsere Berechnungen basieren auf den folgenden offiziellen Quellen (Stand: Dezember 2025):

Sparrechner: Alles über Vermögensaufbau

Plane deine Geldanlage mit Zinseszins, Inflation und Steuern

Unser Sparrechner hilft Ihnen bei der Planung Ihrer Geldanlage. Berechnen Sie, wie sich regelmäßige Einzahlungen über die Zeit entwickeln – unter Berücksichtigung von Zinseszins, Inflation und Steuern.

Der Rechner ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien durchzuspielen und herauszufinden, welche Sparrate Sie für Ihre finanziellen Ziele benötigen oder welches Endkapital Sie mit Ihrer aktuellen Sparrate erreichen können.

Die Macht des Zinseszinses

Das achte Weltwunder für deinen Vermögensaufbau

Albert Einstein soll den Zinseszins das "achte Weltwunder" genannt haben. Der Effekt: Ihre Zinsen erwirtschaften selbst wieder Zinsen. Je länger Sie sparen, desto stärker wirkt dieser Effekt.

Nach 10 Jahren

Nach 10 Jahren
PositionBetrag
200€ monatlich bei 7%200 €
Eingezahlt24.000 €
Zinsen+ 10.000 €
Endkapital~34.000 €

Nach 20 Jahren

Nach 20 Jahren
PositionBetrag
200€ monatlich bei 7%200 €
Eingezahlt48.000 €
Zinsen+ 56.000 €
Endkapital~104.000 €

Nach 30 Jahren

Nach 30 Jahren
PositionBetrag
200€ monatlich bei 7%200 €
Eingezahlt72.000 €
Zinsen+ 173.000 €
Endkapital~245.000 €

Fazit: In 30 Jahren werden aus 72.000€ Einzahlung über 245.000€ – mehr als 170.000€ sind Zinsen! Zeit ist Ihr größter Verbündeter beim Vermögensaufbau.

Inflation verstehen

Kaufkraft erhalten durch ausreichende Rendite

Die Inflation mindert die Kaufkraft Ihres Geldes. Bei 2% Inflation verliert Ihr Geld in 35 Jahren etwa die Hälfte seines Wertes.

Nominale Rendite
Der Zuwachs in Euro ohne Berücksichtigung der Inflation
Reale Rendite
Nominale Rendite minus Inflationsrate – die tatsächliche Kaufkraftsteigerung

Wichtig: Um die Kaufkraft zu erhalten, muss Ihre Rendite mindestens die Inflationsrate erreichen! Eine Anlage mit 2% Rendite bei 3% Inflation führt real zu Kaufkraftverlust.

Steuern auf Kapitalerträge

Abgeltungssteuer und Sparerpauschbetrag

In Deutschland werden Kapitalerträge mit der Abgeltungssteuerbesteuert:

25% Kapitalertragsteuer
Pauschalsteuer auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne
5,5% Solidaritätszuschlag
Wird auf die Kapitalertragsteuer berechnet
8-9% Kirchensteuer
Falls zutreffend, ebenfalls auf die Kapitalertragsteuer
~26,4% - 28% Gesamt
Je nach Kirchenzugehörigkeit und Bundesland

Sparerpauschbetrag 2026: Die ersten 1.000€ (Singles) bzw. 2.000€ (Verheiratete) Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei! Stellen Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank.

ETF-Sparplan vs. Festgeld

Die richtige Anlageform für deine Ziele

Für langfristigen Vermögensaufbau sind Aktien-ETFs oft die bessere Wahl. Hier ein Vergleich der wichtigsten Anlageformen:

Tagesgeld
Rendite: 0-3% | Risiko: Sehr gering | Verfügbarkeit: Jederzeit
Festgeld
Rendite: 2-4% | Risiko: Gering | Verfügbarkeit: Nach Laufzeit
MSCI World ETF
Rendite: ~7-9% | Risiko: Mittel | Verfügbarkeit: Börsentäglich
DAX ETF
Rendite: ~6-8% | Risiko: Mittel-Hoch | Verfügbarkeit: Börsentäglich

*Historische Durchschnittsrenditen, keine Garantie für die Zukunft.

Dynamische Sparrate

Automatische Anpassung für maximalen Vermögensaufbau

Eine dynamische Sparrate erhöht sich jährlich um einen festen Prozentsatz (z.B. 3%). Dies bietet mehrere Vorteile:

  1. Anpassung an steigende Gehälter: Ihre Sparrate wächst mit Ihrem Einkommen mit
  2. Ausgleich der Inflation: Die reale Belastung bleibt konstant
  3. Deutlich höheres Endkapital: Bis zu 50% mehr Vermögen möglich
  4. Automatischer Vermögensaufbau: Keine manuelle Anpassung nötig

Vergleich: Mit vs. ohne Dynamik

Ohne Dynamik (30 Jahre, 7%)

Ohne Dynamik (30 Jahre, 7%)
PositionBetrag
Monatliche Sparrate200 €
Gesamteinzahlung72.000 €
Zinsen+ 173.000 €
Endkapital~245.000 €

Mit 3% Dynamik (30 Jahre, 7%)

Mit 3% Dynamik (30 Jahre, 7%)
PositionBetrag
Startsparrate200 €
Gesamteinzahlung~114.000 €
Zinsen+ 266.000 €
Endkapital~380.000 €

Unterschied: Mit dynamischer Sparrate erzielen Sie 135.000€ mehr Endkapital – bei nur 42.000€ mehr Einzahlung!

Tipps für den Vermögensaufbau

So holen Sie das Maximum aus Ihrem Sparplan heraus

  1. Früh anfangen: Zeit ist Ihr größter Verbündeter beim Zinseszins-Effekt. Selbst kleine Beträge wirken langfristig.
  2. Regelmäßig sparen: Auch kleine Beträge summieren sich. Ein Sparplan ab 25€/Monat ist schon sinnvoll.
  3. Diversifizieren: Nicht alles auf eine Karte setzen. Weltweit gestreute ETFs minimieren das Risiko.
  4. Kosten minimieren: Günstige ETFs statt teurer Fonds. 1% weniger Kosten = bis zu 30% mehr Endkapital.
  5. Durchhalten: Bei Marktschwankungen nicht in Panik verkaufen. Langfristig gleichen sich Schwankungen aus.
  6. Notgroschen zuerst: Erst 3-6 Monatsgehälter als Reserve ansparen, bevor Sie langfristig anlegen.

Anwendungsbeispiele

  1. Altersvorsorge: Wie viel muss ich monatlich sparen, um mit 67 Jahren 500.000€ zu haben?
  2. Eigenheim: Wie lange brauche ich für 80.000€ Eigenkapital bei 400€ monatlicher Sparrate?
  3. Kindervorsorge: Was bringt ein Sparplan von 100€/Monat bis zum 18. Geburtstag meines Kindes?
  4. Sabbatical: Welche Sparrate brauche ich für ein Jahr Auszeit in 5 Jahren?

Häufig gestellte Fragen

Alles Wichtige zum Sparrechner

Hinweis

Diese Berechnungen dienen der Veranschaulichung und ersetzen keine professionelle Finanzberatung. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Bei der Geldanlage besteht immer ein Verlustrisiko.

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